Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym

Pod pojęciem zdolności kredytowej rozumiemy sytuację, kiedy to bank stwierdza, że dana osoba jest w stanie terminowo spłacać raty kredytu. Zdolność kredytowa badana jest bardziej lub mniej skrupulatnie w zależności od rodzaju kredytu. W przypadku dużego kredytu hipotecznego będzie badana bardzo dokładnie. Poniżej kilka czynników, które wpływają na ocenę zdolności kredytowej:

  • wiek, płeć, stan cywilny osoby ubiegającej się o kredyt
  • zawód, rodzaj zatrudnienia, zarobki, rodzaj umowy o pracę
  • wielkość wkładu własnego
  • cena nieruchomości i jej stan
  • historia kredytowa
  • aktualne posiadanie innych zobowiązań.

Wszystkie te czynniki odgrywają ważną rolę przy badaniu zdolności kredytowej najważniejsze jest jednak w jaki sposób i ile dana osoba aktualnie zarabia. Najlepiej widziane są osoby uprawiające wolne zawody i specjaliści. Banki najlepiej patrzą także na umowę o pracę na czas nieokreślony. Ważne jest także jak długo dana osoba pracuje w danym miejscu-im dłużej tym lepiej. Z kolei bardzo trudno jest uzyskać duży kredyt osobom, które prowadzą własną działalność albo pracują tylko i wyłącznie w oparciu o umowy cywilno-prawne.
Jeśli chodzi o duże kredyty hipoteczne to banki obawiają się także udzielać je osobom, które nie są młode. Wiadomo, że taki kredyt spłaca się przez wiele lat i i istnieje ryzyko, że kredytobiorca straci pracę albo przedwcześnie umrze.
Dużą przeszkodą są także niekorzystne zapisy w historii kredytowej. Jeśli ktoś w przeszłości miał duże zaległości w spłatach innych kredytów dla banku może być niewiarygodny.

Czy warto zaciągnąć kredyt mieszkaniowy?

Zakup własnego mieszkania jest marzeniem wielu młodych osób w Polsce. Sytuacja na rynku jest jednak obecnie taka, że mieszkania są bardzo drogie a przeciętne zarobki stosunkowo niskie. W obliczu takich okoliczności niewiele jest osób, które mogą dokonać zakupu mieszkania za gotówkę. Oczywiście można latami odkładać pieniądze ze skromnych pensji, jednak takie oszczędzanie będzie trwało bardzo długo i w efekcie duże mieszkanie dla rodziny może zostać zakupione wtedy, gdy już nie będzie tak potrzebne, bo dzieci za chwilę wyfruną z gniazda. Tak więc najbardziej sensownym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny. Wiele jednak osób bardzo boi się tego kroku. Taki kredyty hipoteczny jest spłacany z reguły przez dwadzieścia a nawet trzydzieści lat. W tym czasie w sytuacji rodziny wiele może się zmienić zarówno na lepsze jak i na gorsze. Ta właśnie ta niepewność, co do przyszłości sprawia, że wiele osób odwleka decyzję o zaciągnięciu kredytu. Boją się oni po prostu, że w pewnym momencie nie będą w stanie regulować swoich zobowiązań. Tymczasem kredyt na mieszkanie to produkt, który ma wiele zalet i może być bardzo pomocny. Ważne jest jednak to, aby umieć trzeźwo ocenić swoją sytuację i swoje możliwości. Nie należy zaciągać przesadnie wysokich kredytów, gdzie miesięczna rata przekracza połowę dochodów gospodarstwa domowego. Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy na korzystnych warunkach trzeba mieć dobrą historię w BIK oraz wpłacić odpowiednio wysoki wkład własny. Warto też przed ubieganiem się o kredyt pospłacać swoje inne zobowiązania wliczając w to karty kredytowe. Gdy wkład własny jest wysoki, klient oceniany jest, jako bardziej wiarygodny, dzięki czemu może liczyć na lepsze oprocentowanie. Gdy już kredyt hipoteczny zostanie przydzielony trzeba dbać o terminowe spłacanie rat. Nawet, jeśli wystąpią czasowe problemy finansowe warto działać od razu. Zamiast liczyć na pobłażliwość banku lepiej od razu się tam udać i poprosić o odroczenie raty. Dobrym rozwiązaniem jest także ubezpieczenie siebie od utraty pracy.